呆壞帳漸升 匯豐卡數加息五厘

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有360萬信用卡用戶,本港銀行業「龍頭」的匯豐,早前帶頭調高按揭利率後,近日又宣布上調信用卡簽帳逾期還款的財務費用利率,其中信用卡購物簽帳逾期還款利率更超逾五厘。有分析指,匯豐此舉要冒流失客戶的風險,反映出銀行目前經營困難,需要用不同方法為公司開源。

加息為貼市場水平

匯豐銀行總經理(兼工商業務環球聯席主管)梁高美懿昨日表示,由明年二月起,信用卡現金透支的貸款息率,將會由28.11厘,上調至33.07厘;購物簽帳逾期還款利率亦由26.81厘,大幅加至31.86厘,加幅分別為4.96厘及5.05。

被問及上調信用卡的相關收費,是否反映信用卡貸款質素出現下降情況,梁高美懿回應稱,信用卡呆壞帳近期確有上升趨勢,但主要是由於2007年至2008年有關數字處於低位,而產生的基數效應,澄清信用卡呆壞帳並未出現問題,並指該行的信用卡利息收費,是以貼近市場水平為目標。

如果以欠「卡數」3萬元,每月只付最低還款額(min pay)計算,加息之後客戶在未來10年會較以往繳多2.5萬元額外的利息。

中銀等暫不跟隨

金管局的《2008年第3季信用卡貸款調查結果》顯示,本港銀行今年首3個季度的信用卡撇帳率徘徊在2%左右。信用卡貸款拖欠比率(>90日)在首兩個季度都為0.32%,第三季度下降到0.31%,和2002年高峰期的14.6%差距很大。不過基於截至到今年9月,當時金融海嘯尚未爆發。

對於滙豐將於明年調高信用卡財務費用利率,中銀信用卡(國際)總經理蘇誠信表示,該行現時信用卡拖欠卡數的財務費用利率,約介乎16至30厘,平均為22厘,目前該行整體信用卡信貸質素穩定,無意調高信用卡財務費用利率。

至於未來會否上調有關利率,他表示不排除有此可能性,但要視乎本港經濟轉壞的情況,尤其是失業率會否上升而定。蘇誠信解釋,由於信用卡壞帳取決於資金成本及失業率,現時資金成本沒有壓力,本港信用卡呆壞帳情況亦沒有明顯轉壞,但未來失業率的上升可能令個人破產增加,對信用卡呆壞帳上升則可能對發卡銀行構成壓力,故若相關情況出現,不排除該行會調高信用卡利率。

此外,恒生、中信嘉華及富邦等發言人昨日均表示,暫未有計畫調高信用卡利率。

花旗銀行上調15%

不過,部分銀行於最近已上調信用卡財務費用利率,其中Citibank信用卡的拖欠卡數財務費用於12月8日起作出調整,平均上調幅度為15%。

對於信用卡壞帳有否上升,蘇誠信表示,第三季本港整體信用卡市場的呆壞帳率逾2%,而該行的信用卡呆壞帳率仍低於市場。至於本港的信用卡呆壞帳會否如美國信用卡呆壞帳般出現轉差的情況,蘇誠信認為,不應以美國的呆壞帳比率與本港作比較,基於亞洲人與美國人的信用卡消費模式不同,亞洲人傾向審慎理財及持有較多現金,故暫時本港信用卡呆壞帳情況沒有明顯轉壞。

部分銀行信用卡利率
銀行 購物簽帳實際年利率 現金透支實際利率
滙豐 26.81%(31.86%#) 28.11%(33%#)
恒生 25.5%-35.25% 29.04%-39.54%
中銀 最高32.4% 最高33.69%
渣打 25.5%-31.7% 34.4%
東亞 26.82%-34.49% 28.15%-42.6%
大新 21.14%-25.84% 28.09%-36.09%
中信嘉華 26.83-42.58% 28.35%-44.5%
富邦 34.49% 35.89%
永亨 18.16%-34.49% 19.49%-35.98%
永隆 26.53%-34.11% 27.86%-35.51%

註:以上資料謹供參考,按各銀行公布為準。
#為明年2月1日起生效之利率。
資料來源:以上銀行網站及小冊子

http://www.hkheadline.com/news_topic/nt_content.asp?sid=575&nt=np

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